谈到所有的关系，尤其是婚姻，财务是一个热门话题。说“我愿意”不仅仅意味着共同生活，还意味着共同承担生活的经济责任。不管是好是坏，夫妻双方都需要公开和诚实地说明自己目前的财务状况。更重要的是，这对夫妇必须一起决定未来重要的财务决策。学习与配偶讨论金钱的基本知识。
一、有效沟通
1、随意地和你的配偶谈论这个话题。开始谈论合并财务的时间是在婚礼之前，但至少有40%的夫妇避免这样做。
首先从你的行动项目开始对话。这可能意味着开始与你的配偶谈论你在准备买房时查看自己信用评分的愿望，并建议他或她也这样做。比如说“你最近检查过你的信用报告吗?我一直想清楚地了解我的财务状况。也许我们可以一起做?”
比如，你们两个人的信用评分可能会改变你买房的方式。你可能会发现，如果你们中的一个人比另一个人得分高，那么在你们两人都没有抵押贷款的情况下购买可能会更好。然而，事情排队，记住你是在同一个“团队”。
2、收集数据来支持您的决策。打印您的信用报告和任何支持文件，如帐户余额和信用卡债务。金融选择需要基于数字而不是情感。确保你们两个都清楚地知道是什么样的债务进入了婚姻，以及如何工作来偿还这些债务。
在早期，你这样做是为了对你个人的财务状况有一个统一的认识。然而，在将来，每个月花点时间坐在一起看看这些数字可能会很好。查看信用卡账单和账户余额是让你对目标负责的一种方式，也为你和配偶正在进行的讨论打开了一个平台。
3、坦诚对待任何坏习惯。在你开始之前，你必须坦率地告诉你的配偶你的任何习惯，这些习惯在你的信用报告中并不明显。
一个坏习惯的例子包括不花时间在你的借记卡上写下购买的东西，这样你就可以平衡你的支票簿。当你单身的时候，这可能看起来没什么大不了的，但是如果两个人共用一个账户，这很快就会成为一个问题。
你需要带给你配偶的其他坏习惯包括你过去信用上的污点，比如开了太多的信用卡，拖欠学生贷款或者有账单要收。所有这些问题都会影响信贷，但它们也是可以解决的。
4、不要指责别人。指责和争论金钱不会使任何问题变得更好。如果你要求你的配偶诚实地面对信用挑战，然后开始责备游戏，你将来可能不会得到同样程度的诚实。
5、听明白了，不去回复。这意味着当你的配偶说话时，看着他或她，仔细倾听，充分了解他或她的观点，然后进一步确认你所听到的。
当你坐下来与你的配偶进行艰难的谈话时，如果你不愿意听，你就会破坏信任。除非你准备好应对任何答案，否则不要问这些棘手的问题。
信息交流应该是公平和平等的。
二、设定基本规则
1、决定你是将所有的钱合并在一起还是保持独立的账户。即使结婚后，也没有法律规定你必须合并所有账户。拥有独立账户并不意味着你们都不知道对方在做什么。双方都应该有权查看对方的记录，因为你们是一家人。
根据夫妻双方的信用评分，保持独立账户可能更有意义，尤其是如果你想尽快买房的话。一方独自申请抵押贷款比两个信用分数不同的人获得贷款的机会更大。
2、决定谁将是你的钱的主要监督者。这将包括你如何对小额和大额购买做出决定。最有组织能力和财务头脑的人可能是管理财务的最佳选择。然而，双方都应该以某种方式承担责任。所以，根据你个人的优势来选择工作。
例如，你们中的一个可能更擅长储蓄，所以你将负责建立一个应急基金并监督退休储蓄。另一个可能负责支付每月账单和平衡支票簿。根据什么对你和你的配偶最好来决定。
3、同意由你们中的哪一个来处理某些费用。你需要知道谁在支付房租、电费和其他家庭账单。你不希望陷入这样一种情况:你们都认为对方付了电费，而当灯关掉时，你才知道电费没有付。你也不想付两次账单而缺钱。
坦诚地说出你们两人的收入以及如何分摊账单会让事情变得容易得多。有些家庭把所有的东西都分给我一半，而有些家庭只是把他们的钱集中在一起，不管谁赚了多少。
使用信用卡还是现金也应该考虑，因为一方可能习惯于总是使用信用卡，然后每月支付一次，而另一方只使用现金。这个需要谈谈。
4、没有配偶的祝福，不要购买大件商品。不管谁赚的钱多，一个大件都要一起买。这是一个设定界限的好时机，可以在不与配偶商量的情况下决定你们中任何一方可以花多少钱。这可以简单地说，你有一个1000的消费限额，而不需要登记，因为这在你的预算中是一个很低的数额，不会透支账户。
三、克服金钱问题
1、建立家庭预算。这个预算应该包括你结婚前所有的家庭账单、日常需求和未付账单。预算需要切合实际，并且是你们双方都承诺的事情。考虑以下建议:
▪合计每个月的开销，提前计划。
▪包括单独的和共同的目标。
▪包括长期目标，比如攒钱买房子。
▪与正在进行的账单协商降低利率或免除费用。
▪尽你所能实现自动化，这样你就不会错过支付账单和收取滞纳金。
▪回去根据需要修改你的预算。
2、开始建立应急基金。如果你在结婚前还没有应急基金，现在是时候建立一个了。当意外开支突然出现或你们中的一个人失业时，应急基金可以起到缓冲作用。
你的紧急账户有多大取决于你和你的配偶。许多家庭藏了足够的钱来支付至少3到6个月的开销。从长远来看，这提供了更大的安全性。
这个储蓄账户将只用于真正的紧急情况，而不是冲动购买。花点时间设定界限，界定什么是紧急情况。
一些家庭使用信用卡来应付汽车维修等紧急情况。确保你们双方都同意这是一个很好的使用你的信用卡，并留下可用的余额以备不时之需。如果你们中的任何一个在管理信用卡方面有问题，这对你们家来说可能不是最好的选择。
3、了解你的债务情况，并决定一个还清债务的策略。你们两个都应该非常清楚对方的债务和自己的债务。不要认为这是你配偶的问题，事实并非如此。在购买大件商品时，通常会考虑到你们两个人的债务，所以一起努力减少每个人的债务是最理想的。
获得财务建议或参加夫妇减债课程也是有帮助的。如果你有一大笔债务——或者不知道从哪里开始偿还——找一个能帮助你的专业人士可能是切实可行的。
4、为你的退休做计划。和你的配偶谈谈，想出一个适合你们两个人的退休计划，并开始存钱。请记住，在退休问题上，男人和女人经常有不同的观点，所以要愿意妥协，考虑你配偶的观点。